尽管Facebook,Twitter,LinkedIn和其他社交媒体平台已成为跨行业的企业满足其客户需求和期望的越来越重要的工具,但金融机构对社交媒体的接受却步伐缓慢。这可能归因于金融机构运作所处的高度监管环境,与之相关的独特风险以及缺乏如何应对和减轻此类风险的可用指南。

为了解决行业问题, 加州金融机构部 (“ DFI”)是监督加利福尼亚州特许金融机构的许可和监管机构,最近对340多家金融机构对社交媒体政策的使用情况进行了调查。调查显示,接受调查的金融机构中有72%没有社交媒体计划,有59%没有社交媒体政策。这些发现表明,要么大量的金融机构没有使用社交媒体,要么没有足够的重要框架来确保它们不会违反许多监管要求。

为此,DFI发布了有关制定社交媒体政策的指南。首先,它解决了金融机构应如何制定社交媒体计划的问题-具体来说,通过向自己提出构成计划制定基础的各种问题,包括:

  • 您的金融机构希望通过使用社交媒体获得什么收益?
  • 谁是目标观众?
  • 计划哪些类型的银行活动和过帐?
  • 您打算使用哪种类型的社交媒体,以及您打算如何使用它们?
  • 活动将由谁来管理?

DFI的指南还确定了金融机构制定适当的社交媒体政策所需的要素。这些包括:

  • 已批准的社交媒体活动的描述;
  • 个人使用准则(如果允许);
  • 允许内容的定义;
  • 如果要宣传该机构的产品和服务,则包括适用的消费者保护法律和法规要求;
  • 员工培训;和
  • 确定监督责任。

DFI的三部分系列分别于12月,2月和3月发布 每月简报。 DFI计划在后续公告中继续讨论这些问题。

DFI不是唯一在这一领域采取行动的监管机构。的 联邦金融机构考试委员会 (“ 国际食品展览会”)是负责为金融机构进行联邦审查而规定统一的原则,标准和报告表的机构间机构,已委托一个工作组就金融机构对社交媒体的使用制定指南。除此之外 金融业监管协会 (“ FINRA”)–证券公司的独立监管机构–已发布了两份监管声明,其中一项是 2010年1月 而另一个在 2011年8月.

尽管随着企业对社交媒体的使用不断发展,金融行业监管机构可能需要更多的投入,但DFI框架和FINRA提供的指南是该行业所需的务实的第一步,该行业似乎已在一定程度上避免了这一潜在的巨大挑战,不断增长的,不可缺少的渠道来吸引消费者。金融机构在制定自己的计划和政策时应认真考虑审查这些材料。