文章由Morrison提供& Foerster’s 移动支付实践

2013年5月30日,加利福尼亚金融机构部(CADFI)向比特币基金会发出了停止和终止函,该基金会是一个非营利性组织,旨在标准化,保护和促进比特币的使用和采用。 CADFI在其信中表示,比特币基金会“可能未获得加州《货币传输法》所要求的许可或适当授权而从事货币传输业务。 CADFI发出的这封信,金融犯罪执法网络(FinCEN)关于虚拟货币的最新指南以及随后对主要比特币交易所资产的没收,都反映出对虚拟货币使用的审查日益严格。

加州金融机构的终止和终止命令

CADFI的信中指出,比特币基金会可能违反了加利福尼亚的货币转帐许可法(Cal。Fin。Code§2030),以及联邦法规,对未能获得所需的州货币转帐许可证和未注册进行处罚作为汇款业务。 (《美国法典》第18卷第1960条,《美国法典》第31卷第5330条。)

《加利福尼亚金融法》第2030条禁止人们“在未先获得金融机构专员许可的情况下,在加利福尼亚从事货币转账业务”。违反本法规的人可能会受到§2151的民事罚款,并可能受到§2152的刑事起诉。加州总检察长还可以根据《加州商业与职业法》第§17200、17205和17206条起诉。

此外,CADFI指出,根据《美国法典》第18条, §1960年,在没有适当的国家许可证或未在FinCEN注册的情况下拥有,控制或进行汇款业务是重罪。违反本节规定的行为将被处以“最高5年监禁和25万美元的罚款”。 CADFI表示,未经许可的同一项活动也是“根据[加利福尼亚]金融法规§2152(b)的加利福尼亚法律规定的重罪。”

CADFI要求比特币基金会在信函之日[20]天内以书面形式就[为遵守[CADFI]令所采取的[]步骤]提出建议。此外,CADFI指出,“ [其]函中的任何内容均旨在影响加利福尼亚州或专员可能因过去或将来违反[引用的]法律而采取的任何刑事或民事法律补救措施。 ]。”

什么是比特币?

比特币于2009年推出,是一种虚拟货币,由互联网上运行的软件算法(“比特币算法”)控制。比特币的创建和转移均由该算法执行。比特币是通过称为“采矿”的程序创建的,用户在该程序中提供计算机资源以帮助比特币算法处理比特币交易。作为交换,用户将获得比特币补偿。比特币算法将要“开采”的比特币总数限制为2100万比特币。目前,大约有1100万枚已开采的比特币正在流通。

像其他形式的货币一样,比特币可以交换商品和服务。但是,比特币的价值(可以兑换多少商品或服务)是可变的。这种波动性归因于这样一个事实,与它们各自的管理机构发行的美元或欧元等货币不同,比特币不受任何主权实体的支持。结果,比特币的价值由公众的观念所驱动和决定。

自比特币问世以来,虚拟货币一直在普及和接受。当前,几个比特币交易和支付网站允许用户与流行货币(例如美元)交换(买卖)比特币。另外,一些在线和亲自的商人都开始接受比特币作为传统货币的替代支付方式。自成立以来,比特币的价值已从约0.0025美元波动至2013年4月10日的高点266美元左右。当前价值约为每个比特币78美元。

为什么个人使用比特币?

个人偏爱使用比特币转账而不是传统的电子转账的主要原因是匿名和隐私。比特币在点对点之间转移,而无需中介金融机构来处理付款。比特币发送方只需要知道接收方的比特币地址即可执行转移。相比之下,当使用传统的支付卡进行交易时,通常会有记录来标识转让人,受让人和所转移的金额。由于比特币转账不依赖已建立的支付系统来处理交易,因此比特币转账允许转让方和受让人保持匿名。

引起监管利益的担忧

在向比特币基金会发出停止和终止通知书时,CADFI可能会担心比特币吸引用户的相同方面,即匿名性和隐私性。具体而言,有关比特币匿名方面的担忧是其促进犯罪活动,洗钱和非法交易的潜力。另一方面,通过将Bitcoin Foundation分类为货币转账者,并通过扩展将Bitcoin转移分类为货币转账,CADFI可以使Bitcoin Foundation受到与传统货币转账人相同的要求。由此产生的强制性记录保留可能会大大减少比特币的匿名性,进而削弱使用比特币进行与犯罪活动有关的资金转移的吸引力。

CADFI的行动针对最新的财务指导

2013年3月18日,FinCEN发布了解释性指南,题为“ FinCEN法规在管理,交换或使用虚拟货币的人员中的应用”。 FinCEN打算使用该指南,以阐明《银行保密法》(BSA)及其实施法规对创建,获取,分配,交换,接受或传输虚拟货币的人员的适用性。该指南介绍了“可转换”虚拟货币,它被描述为一种虚拟货币,其具有等值的真实货币或替代真实货币。

该指南定义了可兑换虚拟货币的“用户”,“管理员”和“交换者”,并解释了为实施BSA和FinCEN实施法规而在虚拟货币环境中的哪些参与者是货币服务业务(MSB)。在此指导下,根据FinCEN的规定,接受或传输可兑换虚拟货币或出于任何原因买卖可兑换虚拟货币的管理员或交易商都是货币转账人(除非适用货币转账人定义的限制或豁免)。该指南还解释说,根据BSA的实施法规,接受和传递任何可替代货币的有价物都可以使一个人成为货币传递者。

比特币交易所资产的证券

自FinCEN的虚拟货币指南发布以来,美国监管机构已经没收了多个虚拟货币交易所的资产。值得注意的是,2013年5月14日,全球最大的比特币交易所之一Gox,其在美国的资产被美国当局没收了。