我们姊妹博客上的另一篇好文章, MoFo Tech:

移动支付的潜力巨大。潜在的法律和法规障碍也是如此。

银行,零售商和专家对移动支付非常关注,移动支付通常涉及使用智能手机和平板电脑来支付购买费用。但是由于缺乏移动基础设施,美国的移动支付使用率一直处于较低水平。

但是,这个空间正在迅速发展。正在部署更多基础架构,而新软件和基于云的解决方案使支付处理成为可能,而无需专门的店内终端网络。就其本身而言,消费者已经具备了充分利用这些发展的能力。根据支付处理策略提供商Vantiv和独立研究公司Mercator Advisory Group的最新研究,如今,美国消费者中有61%拥有智能手机或平板电脑,而去年这一比例为48%。

这些消费者中的许多人已经将这些设备用作购物工具-将店内价格与在线价格进行比较,研究产品,下载优惠券并与朋友讨论潜在的购买。因此,可以公平地假设,随着消费者变得越来越容易和普及,他们将迅速采用移动支付。墨卡托(Mercator)估计,到2018年,移动支付的价值将增长七倍,从现在的5140万美元增长到每年3.628亿美元。

这里有很多机会。但是从法律的角度来看,还有很多事情要考虑,因为移动支付代表了业务,技术和银行业务的融合。 “您必须考虑诸如移动支付产品结构之类的问题,包括资金的来源和结算,以确定适用的监管框架,” 肥胖症候群,莫里森的合伙人&领导移动支付小组的Foerster。 “存在与网络安全和身份验证以及监管问题相关的技术问题,例如维护消费者数据的隐私和遵守反洗钱法律。”

手机钱包:即将推出

移动钱包是移动支付中的关键元素,它是访问个人信用卡和帐户的单一点。今天有许多公司提供钱包,并且不同的钱包被设计用于不同的用途。 Mercator着眼于专为零售点(POS)设计的钱包,估计目前有三十几种可供选择。此外,还有几种竞争性技术可用于捕获POS付款,从允许非接触式“挥手”付款的近距离通信(NFC)到基于QR码的方法和地理围栏,后者可以识别消费者,进入商店。所有这些都可能使客户和公司感到困惑-许多观察家期望市场将合并为数量较少的提供商和技术。

年轻的消费者看好移动支付的增长

消费者仍然对移动支付有所保留。例如,在Vantiv / Mercator的研究中,他们将安全问题列为移动使用的主要障碍。他们似乎还质疑移动支付是否比当前方法具有真正的优势:只有15%的人表示,他们现在更愿意使用移动支付而不是信用卡,借记卡或预付卡。但是当展望未来几年时,他们会更加乐观。许多人认为,移动支付将在五年内普及,他们自己将使用它们。这些观点在18-34岁的年轻消费者中最为明显,这是未来消费者态度的领头羊。

日益严峻的合规挑战

移动支付有望实现快速增长,这引起了监管机构几个季度的关注。 “一些法律正在联邦和州一级进行讨论,并且已经有大量机构在更新其适应性指南以适应移动支付。” 里克·菲舍尔,莫里森的高级合伙人 &福斯特。他解释说,移动支付可能受联邦银行法律和机构(从联邦存款保险公司到消费者金融保护局)的影响。他说:“而且根据所涉公司的类型,它还可能涉及联邦通信委员会和联邦贸易委员会等机构。” “因此,这是一个复杂且不断变化的领域。”