X23-BN 值得一提的是,最近有两项与虚拟货币有关的行动:(1)金融犯罪执法网络(“ FinCEN”)宣布了针对虚拟货币兑换商的第一项民事执法行动,以及(2)纽约金融服务部(“ NYDFS”)向比特币交易所授予了第一份许可。

第一次虚拟货币交换执法行动

2015年5月5日,FinCEN宣布 执法行动 针对虚拟货币兑换商,以解决据称违反《银行保密法》(BSA)及其实施法规的行为。虚拟货币交换器促进了特定虚拟货币对法定货币的出售和交换。同时发布的《事实和侵害声明》声称,虚拟货币兑换商以前从事这些活动而未注册为货币服务公司(“ MSB”),并且未遵守其他BSA要求。根据和解条款,虚拟货币兑换商同意支付700,000美元的民事罚款并采取某些补救措施。一种 沉降 虚拟货币兑换商和美国检察官办公室之间的沟通也已宣布,以解决与涉嫌违反BSA的行为有关的刑事指控。

FinCEN声称,从2013年3月到2013年4月,虚拟货币兑换商无需注册成为MSB即可促进虚拟货币的转移并提供虚拟货币兑换交易服务。在此期间,FinCEN称虚拟货币兑换商“出售了可转换的虚拟货币”。违反BSA。 FinCEN还称虚拟货币兑换商在此期间未符合BSA的要求,原因是:

  • 无法制定书面的反洗钱(“ AML”)程序;
  • 无法报告其知道,怀疑或有理由怀疑可疑的价值在2,000美元或以上的交易;和
  • 参与了一系列交易,其中虚拟货币交换器要么未能提交可疑活动报告,要么以不合时宜的方式提交了这些报告。

FinCEN于2013年3月采取了执法行动 指导 ,阐明了BSA及其实施法规在虚拟货币业务中的应用。根据2013年3月的指南,虚拟货币的“交换商”或“管理员”被视为货币服务业务(“ MSB”),因此,必须在FinCEN注册,制定和实施AML计划,报告可疑交易,实施了解您的客户程序,并遵守《资金划拨规则》,该规则要求MSB获取,验证并保留有关$ 3,000或以上的单笔交易的某些信息。

请务必注意,虚拟货币兑换商已于2013年9月4日注册为MSB,并于2013年9月26日制定了书面反洗钱计划,并于2014年1月雇用了一名反洗钱合规官。但是,和解协议侧重于之前发生的违规行为这些动作。

结算条款

根据和解条款,虚拟货币兑换商同意支付700,000美元的民事罚款,其中4,50,000美元被视为在单独支付刑事指控时已部分支付给美国检察官办公室。此外,虚拟货币兑换商 同意 采取补救措施以确保符合BSA的要求,并实施“增强型”补救措施,包括:

  • 进行为期三年的“回顾”,要求对先前的可疑交易报告可疑活动;
  • 保留外部独立审核员,每两年审核一次对BSA的遵守情况,直至2020年;和
  • 通过改进适用于该协议的现有分析工具来增强虚拟货币交换器使用的协议,包括报告“使用该协议的任何交易对手”,报告“该协议内的资金流”以及报告“该交易”。分离度。”

FinCEN的行动突显了FinCEN和其他执法机构对虚拟货币和虚拟货币系统的访问点的日益关注,这可能是针对旨在确保遵守BSA的交换商或管理者采取的一系列执法措施中的第一项。

ITBIT许可

另一个值得注意的“第一个”发生在2015年5月7日,当时纽约证券交易所根据纽约银行法向商业比特币交易所itBit Trust Company,LLC(“ itBit”)授予宪章。获得NYDFS批准后,itBit成为第一家获得NYDFS宪章的虚拟货币公司。

自2013年11月以来,itBit一直在新加坡运营,但根据《纽约银行法》,现在它将能够作为有限用途信托公司运营。根据2014年3月的NYDFS订单,itBit提交了其申请,该订单启动了根据纽约银行法接受虚拟货币交易所许可申请的流程。根据宣布批准的新闻稿,NYDFS“对该应用程序进行了严格的审查,包括但不限于公司的反洗钱,资本化,消费者保护和网络安全标准。”

作为有限用途的信托,itBit将必须满足(尤其是)资本要求和AML要求。 itBit还必须履行纽约BitLicense最终法规中规定的任何其他义务。1但是,适用于有限用途信托公司的要求可能至少与适用于BitLicensees的要求一样严格。 NYDFS有望在本月晚些时候发布其最终的BitLicense法规。有关NYDFS建议的BitLicense法规的更多信息,请参见 这里 这里 .

我们将继续关注NYDFS和其他州监管机构在虚拟货币方面的工作。