群多族裔人的社交网络2015年6月3日,纽约金融服务部(“ NYDFS”)发布了有关其“ BitLicense”监管制度的最终规则(“最终规则”)。最终规则遵循2014年7月的初始提案和2015年2月的修订提案(“修订提案”)。我们对2014年7月的提案进行了分析 这里,并且我们可以对修订后的提案进行分析 这里。我们也 已报告 律政司司长Lawsky在2014年11月的Money 20/20会议上的讲话以及NYDFS批准 itBit 信任公司申请。

从高层次上讲,《最终规则》要求对从事《最终规则》所定义的“虚拟货币业务活动”的任何人进行许可,并使被许可人承担广泛的合规义务,资本要求,审查和批准要求等。最终规则还规定了“有条件许可”,旨在减轻从事虚拟货币业务活动的初创企业和小型企业的监管负担。

《最终规则》与经修订的提案几乎没有实质性差异,更改主要是为了澄清经修订的提案中的某些定义。在发布《最终规则》的同时,NYDFS主管本杰明·劳斯基(Benjamin Lawsky)在华盛顿特区的BITS新兴支付论坛上发表了讲话。有关过渡性BitLicense的规定。

《最终规则》与经修订的提案几乎没有实质性差异,更改主要是为了澄清经修订的提案中的某些定义。在发布《最终规则》的同时,NYDFS主管本杰明·劳斯基(Benjamin Lawsky)在华盛顿特区的BITS新兴支付论坛上发表了讲话。有关过渡性BitLicense的规定。

以下项目符号突出显示了修订提案中值得注意的变化:

  • 最终规则通过修改“预付卡”的定义来阐明将预付卡排除在虚拟货币定义之外。具体来说,该定义已明确说明,仅涵盖已发行,可以重新加载并可以“以法定货币兑换”的预付卡。
  • 最终规则进一步列举了在什么情况下,被许可人必须获得批准才能对被许可人的业务进行重大变更。具体而言,《最终规则》指出,在提议的新产品,服务或活动可能提出(i)“合法或有关产品,服务或活动的允许性的法规问题”,或(ii)“安全性和健全性或运营问题”。仍然需要批准与许可申请中所述的产品,服务或活动“存在重大差异”的产品。尽管需要在新的情况下进行审批,但劳斯基部长说:“公司不需要批准标准软件或应用程序更新”,并且在考虑将构成实质性新产品,服务或活动的内容时,劳斯基斯基提供了一个示例一家被许可作为钱包提供商的公司决定开始提供兑换服务。
  • 劳斯基警司还明确表示,《最终规则》仅适用于负责维护客户资金的金融中介机构。根据监管机构Lawsky的说法,从设计角度出发,使用虚拟货币的软件开发人员和其他个人可以免除许可要求。
  • 警长劳斯基(Lawsky)描述了NYDFS采取的谨慎措施,即不对被许可人施加重复要求。例如,他在准备好的发言中说,公司将能够同时申请BitLicense和货币转帐许可证。此外,《最终规则》阐明,如果被许可人尚未向金融犯罪执法网络(“ FinCEN”)提交报告,则该被许可人必须仅向总监提交可疑活动报告。
  • 尽管如此,《最终规则》对当前不受联邦报告要求约束的虚拟货币交易强加了附加报告要求。具体来说,《最终规则》要求被许可人在一个工作日内进行的任何虚拟货币交易或一系列交易的总金额超过10,000美元的,必须在24小时内通知总监。因此,最终规则会创建虚拟货币对虚拟货币货币交易报告(“ CTR”)的要求,否则,此类交易可能会避免FinCEN CTR报告要求。

我们将继续关注最终规则的实施,以及其他州监管机构在虚拟货币方面的努力,并保证提供更新。